Alles wat je moet weten over lijfrente als je werkzaam bent in de creatieve sector

Alles wat je moet weten over lijfrente als je werkzaam bent in de creatieve sector

11-08-2025 (12:31) - Personal Growth

Lijfrente klinkt misschien als iets uit de oude doos. Iets waar je opa het over had toen hij met pensioen ging. Maar vergis je niet: het is ook nu nog een slimme manier om geld opzij te zetten voor later. En het mooie is: je krijgt er ook nog belastingvoordeel bij!

Of je nou zzp’er bent, een erfenis hebt gekregen of gewoon wat extra spaargeld hebt liggen: met een lijfrente bouw je op een slimme en veilige manier een financieel potje voor de toekomst op. In dit artikel leggen we je op een duidelijke manier uit wat lijfrente is, welke vormen er zijn, wat de belastingvoordelen zijn en waar je op moet letten.

Wat is lijfrente?

Een lijfrente is eigenlijk niets meer dan een vorm van sparen of beleggen waarmee je op een later moment (over het algemeen na je pensioenleeftijd) een periodieke uitkering ontvangt. Dat kan maandelijks, per kwartaal of jaarlijks zijn. In ruil daarvoor stort je nu geld bij een bank, verzekeraar of beleggingsinstelling. Die beheert het tot het moment dat je het nodig hebt.

Het doel? Een aanvulling op je pensioen of als je zelfstandig ondernemer bent: een vervanging van je pensioen. Het geld staat apart en komt pas later beschikbaar, zodat je jezelf een buffer geeft voor later.

De verschillende vormen

Er bestaan grofweg twee fases als het gaat om lijfrente: de opbouwfase en de uitkeringsfase. Die twee worden vaak geregeld met aparte producten.

Lijfrente opbouwen
Tijdens deze fase stort je geld in een lijfrenteproduct. Dat kan op drie manieren:

Banksparen: je zet je geld vast op een speciale lijfrente-spaarrekening bij een bank. Dit wordt meestal gezien als een veilige optie.
>  Beleggen: je kiest een beleggingsproduct bij een vermogensbeheerder. Hier loop je meer risico, maar je kunt tegelijkertijd ook meer rendement behalen.
> Verzekeren: je sluit een lijfrenteverzekering af. Hierbij krijg je op termijn gegarandeerde uitkeringen.

Je bepaalt zelf hoeveel je inlegt en hoe vaak. Dat kan één keer een groot bedrag zijn (bijvoorbeeld na een erfenis of verkoop van een bedrijf), of juist maandelijks een kleiner bedrag.

Lijfrente uit laten keren
Op een bepaald moment (vaak als je met pensioen gaat) begin je met het gebruiken van je opgebouwde potje. Dit heet de uitkeringsfase. Je zet dan je opgebouwde vermogen om in een uitkeringsproduct dat jou een vast inkomen geeft over een afgesproken periode, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar.

Bij een verzekering kun je ook kiezen voor een levenslange uitkering. De verzekeraar keert dan een vast bedrag uit zolang je leeft. Na je overlijden stopt de uitkering meestal, tenzij je een partnerregeling hebt afgesproken.

Het belastingvoordeel

Een van de grootste pluspunten van lijfrente is het fiscale voordeel. Je kunt je inleg in veel gevallen aftrekken van je inkomen in box 1 van de inkomstenbelasting. Dit betekent dat je over dat deel minder belasting kwijt bent. Let wel op: dit geldt alleen als je aantoonbaar een pensioentekort hebt. Dat heet in vaktermen je “jaarruimte” of “reserveringsruimte”. Je kunt dit zelf berekenen op de website van de Belastingdienst. Belangrijk om te weten: je betaalt later wel nog belasting over de uitkeringen die je ontvangt. Maar vaak val je tegen die tijd in een lager belastingtarief, wat het belastingvoordeel aantrekkelijk maakt.

Wanneer is lijfrente interessant?

Ben je nieuwsgierig geworden, en wil je weten of een lijfrente afsluiten voor jou interessant is? Als één van de situaties in het onderstaande lijstje op jou van toepassing is, kan het verstandig zijn om lijfrente te overwegen:

> Je bent ondernemer en bouwt geen verplicht pensioen op.
> Je hebt tijdelijk meer inkomen (bijvoorbeeld bij een ontslagvergoeding) en wilt belasting besparen.
> Je hebt een pensioentekort en wilt dit aanvullen op een wijze die voordelig is voor je belasting.
> Je wilt je spaargeld liever niet op een gewone spaarrekening laten staan.

Waar moet je op letten?

Voordat je de stap neemt, is het belangrijk om een paar dingen in je achterhoofd te houden. Zo kun je het geld in principe niet zomaar tussentijds opnemen. Het is in sommige gevallen mogelijk, maar vaak ongunstig voor je belasting. Je kunt het bedrag ook niet zomaar in één keer laten uitkeren: je zult er een lijfrente-uitkering voor moeten aankopen.

Als je het geld toch in één keer wilt ontvangen, wordt dit gezien als afkoop en betaal je naast belasting ook vaak een boete (de zogenaamde revisierente) die kan oplopen tot 20% van het bedrag. Best prijzig dus!

Denk ook goed na over wát voor lijfrenteproduct je kiest. Ga je voor zekerheid? Dan is een bank- of verzekeringslijfrente meestal de meest stabiele optie. Beleggingen hebben potentieel meer rendement, maar er zijn ook meer risico’s aan verbonden. Je inleg kan namelijk minder waard worden.

Investeren in de toekomst

Een lijfrente is een slimme manier om jezelf in de toekomst meer financiële zekerheid te geven, zeker als je wat extra’s nodig hebt naast je AOW of pensioen. Laat je goed adviseren voordat je een keuze maakt en vergelijk verschillende aanbieders. Zo kies je voor een investering die bij je past.