ING blikt terug op 40 jaar thuisbankieren: 'Fintech avant la lettre'

Het is precies 40 jaar geleden dat Nederland kennismaakte met het fenomeen thuisbankieren. Met de introductie van Girotel op 13 februari 1986 zette ING-rechtsvoorganger de Postbank een destijds futuristische stap: vanuit huis je bankzaken doen via de computer. Het systeem vormde de basis voor de digitale transformatie van het betalingsverkeer zoals we dat nu kennen.

Waar consumenten tot 1986 waren aangewezen op papieren overschrijfformulieren en de post, maakte Girotel het mogelijk om volledig via de computer vanuit huis bankzaken te regelen. Daarmee was Girotel een van de allereerste digitale financiële diensten in Europa. Het systeem bouwde voort op de technische fundamenten die begin jaren tachtig binnen de Postgiro werden gelegd dankzij experimenten met nieuwe technologieën zoals netwerken, cryptografie en Viditel systemen.

Fintech avant la lettre

Bob Timmerman, hoofd Digitaal Bankieren bij ING in Nederland: "Girotel was zijn tijd ver vooruit. Het zette Nederland op de kaart als digitale fintech pionier, lang voordat het woord 'fintech' überhaupt bestond. De stap van papieren overschrijvingen naar digitale opdrachten vanuit huis was een enorme sprong in klantgemak en betrouwbaarheid."

Inbellen via vaste telefoonlijn

Voor Girotel moesten klanten met een modem via de vaste telefoonlijn inbellen op de computersystemen van de Postbank. Hoewel dit destijds revolutionair was, bracht het continu inbellen hoge telefoonkosten met zich mee. Daarom werd al snel een offline variant ontwikkeld. Klanten konden hun betaalopdrachten offline voorbereiden en vervolgens in één keer verzenden, wat de kosten drastisch verlaagde.

"Het zette Nederland op de kaart als digitale fintech pionier, lang voordat het woord 'fintech' überhaupt bestond"

'Briljante innovatie'

Volgens Timmerman was de offline variant voor die tijd 'een briljante innovatie'. "Het laat zien hoe we toen al klantgericht dachten. Hoe de technologie werd aangepast om, net zoals nu, het dagelijks gebruik betaalbaar, gemakkelijk en toegankelijk te maken. Ook laat het zien hoe diep innovatie is verankerd in het DNA van ING."

Dankzij deze verbetering groeide het aantal Girotel gebruikers snel, met zo’n 10.000 nieuwe klanten per jaar. Dit was een aanzienlijk aantal in een tijd waarin computers nog lang geen vanzelfsprekendheid waren in Nederlandse huishoudens.

Veiligheid centraal

Beveiliging stond vanaf het begin centraal. Girotel introduceerde een combinatie van een persoonlijke identificatiecode en een TAN code voor het bevestigen van betalingen. Dit TAN systeem zou later ook worden gebruikt bij de internetbankierplatformen, eerst bij Mijnpostbank.nl en later bij mijning.nl.

Timmerman: "De TAN codes van Girotel vormden de basis voor de beveiligingsprincipes die we nu nog steeds herkennen in moderne authenticatiemethoden. Het was destijds ongekend vooruitstrevend dat een consumentenproduct zulke geavanceerde beveiliging toepaste."

Einde van een tijdperk

Vanaf 1997 werd Girotel beschikbaar via ISDN, en in 1998 werd een internetvariant gelanceerd. Een periode lang bestonden Girotel en internetbankieren naast elkaar. Maar in 2005 beëindigde de Postbank de dienst voor particulieren en drie jaar later voor zakelijke klanten. Daarmee had internetbankieren het stokje definitief overgenomen.

"Girotel plaveide de weg voor de moderne digitale betaalinfrastructuur die we vandaag vanzelfsprekend vinden. Denk aan mobiele apps, realtime betalingen, Apple Pay, Google Pay en iDEAL/Wero en 24/7 toegang", besluit Timmerman.

Zo verliep de introductie van Girotel in 1986: